Pensioen voor zelfstandige ondernemers (zzp en DGA)

Premie Pensioen Instelling (PPI)

VBIM heeft vanuit het belang van de aangesloten deelnemers het initiatief genomen tot oprichting van een eigen pensioeninstelling. De pensioenwet biedt sinds begin 2011 de mogelijkheid om via een collectieve regeling pensioenopbouw mogelijk te maken voor individuele ondernemers. Naar verwachting zal VBIM in 2012 deze pensioenregeling kunnen aanbieden aan de deelnemers. Ter voorbereiding hierop is inmiddels de stichting Ondernemers Belangen Pensioenen opgericht.

Deze nieuwe pensioenvorm komt simpel gezegd neer op het principe van de beschikbare premie, dat wil zeggen de deelnemer bepaalt zelf hoeveel geld zij/hij jaarlijks in de eigen pensioenpot wil storten. Ook de looptijd in jaren van de stortingen is individueel te bepalen. Speciaal voor ondernemers dus een prettige regeling zonder verplichtingen.
Maximale flexibiliteit dus, en maximaal inzicht. VBIM is bezig met een aparte website waarop deelnemers een individuele webpagina krijgen waarin zij continu overzicht en inzicht hebben in hun pensioenopbouw.

De voordelen van een collectieve regeling zitten vooral in het onderbrengen van de individuele premies in een groter geheel, waarmee hogere rendementen haalbaar worden en waardoor lagere vermogensbeheerkosten in rekening worden gebracht.
Ook zijn de administratiekosten van een PPI aanzienlijk lager dan bij traditionele pensioenregelingen. De PPI is een nieuwe wettelijke vorm waarop veel bestaande banken/verzekeraars zich gaan storten. Zij hopen hiermee hun geschonden imago (woekerpolissen, weinig transparante kosten, haperende klantattitude) wat op te vijzelen.
VBIM is van mening dat juist deze nieuwe PPI zich bij uitstek leent om “Voor Ondernemers - Door Ondernemers”, via de branche/beroepsorganisaties, opgezet te worden. Een PPI hoeft niet door een bank/verzekeraar te worden opgezet, wij kunnen dat als beroepsorganisatie ook zelf.

De premie-pensioen-instelling bouwt uw pensioenpot op volledig transparante wijze op. Elke storting wordt direct zichtbaar gemaakt in een dagelijks overzicht, en te zien is dan wat voor effect de storting heeft op het op te bouwen pensioenbedrag.
In de PPI wordt geen verzekering opgenomen voor de pensioenuitkeringen. Het opgebouwde bedrag is uw pensioenpot en daarmee moet u het doen. U kunt dat na uw pensioendatum in door u zelf te kiezen termijnen aan uzelf uitkeren als pensioen. Maar u kunt het bedrag ook via een levensverzekering laten uitkeren. Dat wil zeggen: u kunt het opgebouwde bedrag storten bij een verzekeringsmaatschappij met wie u een maandelijkse uitkering, levenslang of voor een bepaalde periode, kunt afspraken. Hier speelt dan het levenrisico een rol, en de verzekeraar zal een bepaald bedrag uit uw pensioenpot reserveren voor administratiekosten en het lang-leven risico.

Naast de pensioenopbouw is het verstandig om ook het arbeidsongeschiktheidsrisico te verzekeren. Stel dat u in de laatste jaren voor uw pensioen door ziekte niet meer kunt werken en dus geen omzet meer heeft waaruit u uw pensioenpremie betaald, dan dekt de AOV dat soort risico’s. De PPI biedt geen verzekering bij overlijden. Hiervoor is het verstandig een Overlijdensrisico polis aan te schaffen. VBIM heeft al een uitstekende AOV en zal ook een ORV in het pakket gaan opnemen.

De PPI biedt geen regeling voor nabestaanden/partner pensioenen, het is een strikt individuele regeling. Afhankelijk van ieders persoonlijke omstandigheden kan het verstandig zijn een dergelijke voorziening voor partners/nabestaanden naast de pensioenregeling te treffen. VBIM zal ook dit element in het pakket gaan opnemen.